म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेने से पहले, निवेशकों को अक्सर इस दुविधा का सामना करना पड़ता है कि किन योजनाओं में निवेश किया जाए और किन को नजरअंदाज किया जाए। रूढ़िवादी निवेशक आमतौर पर इक्विटी योजनाओं की तुलना में ऋण म्यूचुअल फंड योजनाओं को प्राथमिकता देते हैं, जबकि अधिक जोखिम उठाने की क्षमता वाले निवेशक पूर्व की तुलना में इक्विटी योजनाओं को चुनते हैं।
साथ ही, कुछ निवेशक हाइब्रिड योजनाओं के माध्यम से दोनों में निवेश करके इक्विटी और ऋण उपकरणों के बीच सही संतुलन बनाना चाहते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड की सात श्रेणियां हैं जिनमें से हम यहां इक्विटी बचत योजनाओं पर प्रकाश डालेंगे।
इक्विटी बचत म्यूचुअल फंड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं जो इक्विटी, डेट और डेरिवेटिव सहित परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करते हैं।
सेबी के म्यूचुअल फंड योजनाओं के वर्गीकरण के अनुसार, इन योजनाओं को अपनी संपत्ति का न्यूनतम 65 प्रतिशत इक्विटी और इक्विटी-संबंधित उपकरणों में, 10 प्रतिशत ऋण संपत्तियों में और एक छोटा हिस्सा डेरिवेटिव में निवेश करना होता है।
अन्य छह हाइब्रिड म्यूचुअल फंड कंजर्वेटिव हाइब्रिड, बैलेंस्ड हाइब्रिड, एग्रेसिव हाइब्रिड, डायनेमिक एसेट एलोकेशन, मल्टी एसेट एलोकेशन और आर्बिट्रेज फंड हैं।
इक्विटी बचत योजनाएं शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड और यहां तक कि आक्रामक इक्विटी योजनाओं से बेहतर हैं क्योंकि वे ऋण उपकरणों में निवेश के कारण नीचे की ओर सुरक्षा प्रदान करती हैं।
इक्विटी बचत योजनाओं की मुख्य विशेषताएं:
- चूंकि इन फंडों का ऋण उपकरणों में कुछ जोखिम है, इसलिए वे इन फंडों से मिलने वाले रिटर्न को स्थिरता प्रदान करते हैं।
- पोर्टफोलियो में इक्विटी और ऋण का अनुपात योजना सूचना दस्तावेज़ (एसआईडी) में उल्लिखित है।
- चूंकि ये इक्विटी हाइब्रिड फंड हैं, ये उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो अपने निवेश में वृद्धि की तलाश में हैं।
- इन योजनाओं का इक्विटी परिसंपत्तियों में अधिक निवेश है; इसलिए – उन्हें जोखिम भरा माना जाता है और उन्हें उन निवेशकों द्वारा चुना जाना चाहिए जिनकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है।
- यह कहना गलत नहीं है कि ये फंड दोनों दुनिया की सर्वश्रेष्ठ पेशकश कर सकते हैं। वे ऋण के जोखिम के कारण सुरक्षा प्रदान करते हैं और इक्विटी में अधिक आवंटन के कारण विकास की उचित गुंजाइश देते हैं।
एएमएफआई आंकड़ों के अनुसार, 31 जुलाई, 2023 तक 22 इक्विटी बचत म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं, जिनकी प्रबंधन के तहत कुल संपत्ति (एयूएम) ₹18,962 करोड़ है।
इस श्रेणी की कुछ लोकप्रिय योजनाओं में आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी सेविंग्स फंड (₹6,085 करोड़ के एयूएम के साथ), एचडीएफसी इक्विटी सेविंग्स फंड (₹2,885 करोड़ के एयूएम) और कोटक इक्विटी सेविंग्स फंड (₹2,802 करोड़ के एयूएम) शामिल हैं।
संक्षेप में, इक्विटी सेविंग म्यूचुअल फंड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड की श्रेणी को संदर्भित करते हैं, जिसमें विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण होता है, जिसमें कुल पोर्टफोलियो का न्यूनतम 65 प्रतिशत इक्विटी होता है। इस तरह, निवेशक एक ही समय में नीचे की ओर सुरक्षा (ऋण के माध्यम से) प्राप्त करते हुए अपने निवेश के बढ़ने की उम्मीद कर सकते हैं।
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